AI untuk klaim & underwriting asuransi

Agentic InsuranceKaryawan AI yang membaca, memeriksa, dan mengarahkan setiap klaim

Software untuk perusahaan asuransi. Karyawan AI membaca dokumen klaim, mencocokkannya dengan polis, menilai risiko fraud, dan mengirim setiap klaim ke jalur yang tepat. Adjuster Anda menyetujui hal-hal yang penting.

Jadwalkan DemoLihat Cara Kerjanya

Masalahnya

Asuransi masih berjalan di atas kertas dan serah terima.

Dari prospek pertama hingga klaim terakhir, sebuah polis melewati banyak tim dan sistem. Setiap serah terima menambah ketik ulang, waktu tunggu, dan peluang salah. Nasabah merasakan setiap keterlambatan, terutama saat mengajukan klaim.

Tumpukan tinggi berkas kertas yang ditandai kertas tempel berwarna

Satu polis, enam kali serah terima

  1. 01 Prospek Tertunda
  2. 02 Penjualan Diketik ulang
  3. 03 Polis terbit Macet
  4. 04 Premi dibayar Serah terima
  5. 05 Layanan polis Tertunda
  6. 06 Klaim

  • Pekerjaan manual yang berulang

    Staf mengetik data yang sama dari formulir, tagihan, dan resume medis ke beberapa sistem.

  • Tim dan sistem yang tidak terhubung

    Penjualan, administrasi polis, keuangan, dan klaim masing-masing memegang sebagian gambaran, sehingga pekerjaan tertahan di setiap serah terima.

  • Biaya operasional yang terus naik

    Klaim yang bertambah dijawab dengan menambah orang, bukan memperbaiki proses. Biaya medis pun terus naik.

  • Klaim menentukan loyalitas

    Klaim yang cepat dan jelas adalah saat nasabah memutuskan untuk bertahan. Klaim yang lambat atau membingungkan adalah saat mereka pergi.

Karyawan AI

Satu karyawan AI untuk setiap pekerjaan.

Setiap karyawan AI punya satu deskripsi pekerjaan dan hak aksesnya sendiri, dan hanya mengerjakan tugas itu. Bersama-sama mereka mencakup seluruh siklus hidup polis. Masing-masing melapor kepada seseorang di tim Anda.

01

Akuisisi

Menemukan dan menyaring prospek yang tepat.

  • Peneliti prospek

    • Menganalisis data prospek
    • Menyesuaikan kampanye digital
    • Memberi skor pada prospek

  • Analis pasar

    • Membaca tren pasar
    • Menyegmentasi nasabah

  1. Akuisisi

    Peneliti prospek · Analis pasar

    Menemukan dan menyaring prospek yang tepat.

    Peneliti prospek

    • Menganalisis data prospek
    • Menyesuaikan kampanye digital
    • Memberi skor pada prospek

    Analis pasar

    • Membaca tren pasar
    • Menyegmentasi nasabah

  2. Penjualan

    Penasihat produk · Asisten penjualan

    Membantu prospek memilih dan mendaftar.

    Penasihat produk

    • Menyarankan produk yang sesuai
    • Menemukan peluang cross-sell dan up-sell
    • Menyarankan paket produk

    Asisten penjualan

    • Menjawab prospek di chat saat itu juga
    • Menyaring prospek
    • Membantu menyelesaikan pengajuan

  3. Penerbitan & pembayaran

    Penerbit polis · Pengelola pembayaran

    Underwriting, menerbitkan polis, dan menagih premi.

    Penerbit polis

    • Menyiapkan pemeriksaan underwriting
    • Membuat dokumen polis digital
    • Memvalidasi data pemohon

    Pengelola pembayaran

    • Memproses pembayaran premi dengan aman
    • Menandai pembayaran yang mencurigakan
    • Mengirim tagihan sesuai jadwal

  4. Layanan polis

    Agen layanan · Pengelola akun

    Menjawab pemegang polis dan menjaga data tetap terbaru.

    Agen layanan

    • Menjawab pertanyaan kapan saja
    • Menyelesaikan permintaan tingkat pertama
    • Meneruskan ke orang yang tepat

    Pengelola akun

    • Memperbarui data pemegang polis
    • Mencatat preferensi
    • Mengirim pemberitahuan sebelum dibutuhkan

  5. Klaim

    Penilai klaim · Penyelidik klaim

    Menilai klaim dan menyelidiki yang tidak biasa.

    Penilai klaim

    • Membaca dokumen klaim dan foto kerusakan
    • Memperkirakan nilai klaim
    • Memverifikasi dokumen

    Penyelidik klaim

    • Mendeteksi pola yang tidak biasa
    • Mengumpulkan bukti digital
    • Merekomendasikan keputusan kepada adjuster

  6. Retensi

    Analis retensi · Pengelola loyalitas

    Menjaga polis tetap aktif dan diperpanjang.

    Analis retensi

    • Menemukan polis yang berisiko lapse
    • Membaca sentimen nasabah
    • Merekomendasikan tindakan retensi

    Pengelola loyalitas

    • Menyesuaikan hadiah
    • Mengirim penawaran perpanjangan tepat waktu
    • Menganalisis masukan nasabah

Pengawasan

Supervisor

Supervisor AI memeriksa kualitas kerja setiap karyawan AI dan melaporkannya kepada penanggung jawab di tim Anda.

Nama peran hanya contoh. Anda memilih karyawan AI mana yang dimulai lebih dulu.

Cara terhubung

Bekerja di dalam sistem Anda, dengan aturan Anda.

Agentic Insurance adalah software yang Anda jalankan sendiri. Matajari mengirimkannya dan memasangnya bersama tim TI Anda, terhubung dengan sistem yang sudah ada.

  1. Kanal

    Tempat permintaan masuk dari nasabah, agen, dan staf.

    • Chat
    • Suara
    • Web
    • Email

  2. Orkestrasi

    Memberikan setiap tugas kepada karyawan AI yang tepat dan menerapkan aturan serta tahap persetujuan Anda.

  3. Lapisan model bahasa

    Membaca, menulis, dan menalar. Model bisa diganti tanpa membangun ulang bagian lain, sehingga Anda tidak terikat pada satu vendor AI.

  4. Lapisan integrasi

    Terhubung melalui antarmuka yang aman dan mesin alur kerja Anda.

  5. Sistem inti Anda

    Tetap menjadi sumber data utama.

    • Administrasi polis
    • Klaim
    • Pembayaran
    • Data nasabah

  • Data sensitif tetap di tangan Anda

    Data kesehatan dan data pribadi tetap berada di pusat data atau private cloud Anda sendiri.

  • Pekerjaan berat bisa diperluas

    Pekerjaan yang butuh daya komputasi lebih besar, seperti membaca dokumen dalam jumlah banyak, bisa berjalan di lingkungan cloud yang Anda setujui.

Perjalanan sebuah klaim

Dari klaim sampai pembayaran, dengan manusia di gerbang keputusan.

Setiap klaim menempuh jalur yang sama. Klaim sederhana langsung diproses. Yang rumit atau tidak biasa diteruskan ke adjuster, dengan pekerjaan awalnya sudah selesai.

  1. 01

    Klaim masuk

    Nasabah mengirim foto tagihan, resume medis, dan KTP lewat web, chat, atau email.

  2. 02

    Dokumen dibaca

    Pengenalan teks (OCR) membaca setiap halaman dan mengambil data yang penting.

  3. 03

    Klaim diperiksa

    Pertanggungan, manfaat, dan limit dicocokkan dengan polis. Klaim mendapat skor kerumitan dan skor risiko fraud.

  4. 04

    Gerbang keputusan

    Aturan Anda menentukan jalurnya: tingkat keyakinan, nilai klaim, dan skor risiko dibandingkan dengan batas yang ditetapkan tim Anda.

Tiga jalur

  • Sederhana

    Langsung

    Keyakinan tinggi, nilai kecil, dan risiko rendah: disetujui otomatis. Tim Anda tetap memeriksa sebagian sampelnya.

  • Menengah

    Jalur cepat

    Masuk ke urutan depan antrean adjuster, dengan dokumen yang sudah diringkas.

  • Rumit atau mencurigakan

    Tinjauan manual

    Adjuster atau penyelidik yang memutuskan, dengan temuan dan bukti dari AI terlampir.

05

Keputusan dan pembayaran

Nasabah menerima hasilnya dan klaim yang disetujui dibayarkan. Setiap langkah tercatat.

Batas keputusan dan besar sampel pemeriksaan adalah pengaturan Anda sendiri.

Yang diperiksa

Tiga pemeriksaan untuk setiap klaim.

Sebelum klaim sampai di gerbang keputusan, AI membaca dokumennya, mencari tanda-tanda fraud, dan mencocokkan klaim dengan polis.

Membaca berkas

Foto dan hasil pindai menjadi data terstruktur, sehingga tidak ada yang perlu mengetiknya.

  1. 01

    Kumpulkan

    Tagihan, resume medis, surat diagnosis, dan KTP masuk sebagai foto atau hasil pindai.

  2. 02

    Kenali

    Pengenalan teks (OCR) mengubah setiap halaman menjadi teks.

  3. 03

    Pahami

    Tata letak dibaca untuk menemukan data seperti nama pasien, tanggal layanan, diagnosis, dan jumlah tagihan.

  4. 04

    Validasi

    Aturan dan model memeriksa setiap data dan memberinya skor keyakinan. Skor rendah diteruskan ke manusia.

Kendali

Manusia menyetujui hal-hal yang penting.

Karyawan AI menyiapkan, memeriksa, dan memberi rekomendasi. Tim Anda yang mengambil keputusan berisiko, dan setiap langkah tercatat.

Seseorang menandatangani dokumen di meja

Karyawan AI boleh

  • Membaca dan memilah klaim yang masuk
  • Memeriksa dokumen, pertanggungan, dan limit
  • Menilai risiko dan merekomendasikan keputusan
  • Menyetujui klaim sederhana bernilai kecil dalam batas yang Anda tetapkan

Tim Anda yang memutuskan

  • Klaim di atas batas Anda
  • Setiap penolakan klaim
  • Setiap dugaan fraud
  • Setiap perubahan aturan atau batas

Risiko yang diredam sejak desain awal

  • Risiko

    Penjelasan yang tidak konsisten

    Pengaman

    Jawaban hanya berasal dari basis pengetahuan yang Anda setujui, dan diperiksa terhadap aturan kepatuhan sebelum dikirim.

  • Risiko

    Jawaban yang salah

    Pengaman

    AI mencari di sumber yang sudah dikurasi dan menolak pertanyaan di luar wewenangnya, bukan menebak.

  • Risiko

    Tindakan yang salah di sistem Anda

    Pengaman

    Tahap persetujuan, lingkungan uji yang terpisah, dan catatan lengkap untuk setiap tindakan.

  • Risiko

    Kebocoran data pribadi

    Pengaman

    Data pribadi disamarkan, dienkripsi, dan hanya terlihat oleh peran yang membutuhkannya.

  • Risiko

    Ketergantungan pada satu vendor AI

    Pengaman

    Lapisan model yang memungkinkan Anda mengganti model AI tanpa membangun ulang.

Kendali bawaan

  • Jejak audit untuk setiap keputusan dan setiap koreksi manusia
  • Akses berbasis peran dan pencegahan kebocoran data
  • Pemantauan akurasi dan pergeseran model, dengan rollback
  • Pemeriksaan bias dan penjelasan untuk setiap rekomendasi
  • Catatan persetujuan (consent) dan aturan retensi data

Dibangun untuk mendukung kewajiban Anda menurut

  • UU No. 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Data Pribadi (UU PDP)
  • POJK No. 4/2021 tentang manajemen risiko TI bagi lembaga jasa keuangan nonbank
  • POJK No. 22/2023 tentang pelindungan konsumen di sektor jasa keuangan

Kepatuhan tetap menjadi tanggung jawab Anda sebagai perusahaan asuransi berizin. Software ini memberi Anda kendali dan catatan untuk membuktikannya.

Implementasi

Mulai dari yang kecil. Tumbuh klaim demi klaim.

Peluncuran bertahap menekan risiko dan memberi tim Anda waktu belajar di setiap langkah. Setiap fase menghasilkan sesuatu yang bisa dipakai tim klaim sebelum fase berikutnya dimulai.

  1. Fase 1

    Fondasi

    Business case, inventaris data, arsitektur target, dan kebijakan tata kelola AI.

  2. Fase 2

    Pembacaan dokumen

    Pengajuan klaim digital dan pengambilan data otomatis untuk klaim reimbursement.

  3. Fase 3

    Triase dan skor fraud

    Klaim diarahkan menurut kerumitan dan risiko, dengan pemantauan model sejak hari pertama.

  4. Fase 4

    Persetujuan otomatis

    Mesin aturan menyetujui klaim berisiko rendah, dan tim Anda memeriksa sampelnya.

  5. Fase 5

    Asisten dan siklus yang lebih luas

    Asisten pengetahuan internal, ringkasan medis, dan karyawan AI untuk penjualan, layanan, dan retensi.

Data yang kami gunakan

  • Data polis dan manfaat

    Pertanggungan, rider, limit, masa tunggu, dan pengecualian.

  • Catatan klaim

    Tanggal, jenis klaim, nilai, status, dan waktu pencatatan.

  • Dokumen klaim

    Tagihan, resume medis, surat diagnosis, dan KTP.

  • Data provider dan medis

    Kode diagnosis dan tindakan, jaringan provider, dan tarif.

  • Hasil klaim sebelumnya

    Klaim mana yang disetujui atau ditolak, dan mana yang terbukti fraud.

Tim program Anda

  • Sponsor bisnis
  • Product owner
  • Pemimpin arsitektur
  • Pemimpin integrasi
  • Ahli asuransi
  • Pemimpin kepatuhan
  • Supervisor mutu

Saran kami untuk memulai

Klaim kesehatan bernilai kecil, dimulai dari pembacaan dokumen, dengan manusia menyetujui setiap keputusan sampai hasilnya terbukti bisa dipercaya.

Pertanyaan Umum

Hal-hal yang perlu Anda ketahui tentang Agentic Insurance.

Software yang memberi perusahaan asuransi karyawan AI untuk pekerjaan klaim dan polis. Mereka membaca dokumen klaim, memeriksa pertanggungan, menilai risiko fraud, dan menyiapkan keputusan. Tim Anda yang menyetujui hal-hal penting.
Anda sendiri. Matajari mengirimkan software-nya dan memasangnya bersama tim Anda. Software berjalan di lingkungan Anda, dengan merek dan aturan Anda.
Hanya klaim sederhana berisiko rendah dalam batas yang Anda tetapkan, dan itu bisa dimatikan. Klaim di atas batas, setiap penolakan, dan setiap dugaan fraud diteruskan ke manusia.
Tidak terikat pada satu vendor AI. Lapisan model bahasa bisa diganti tanpa membangun ulang bagian lain, dan data sensitif tetap berada di lingkungan Anda.
Data pribadi disamarkan, dienkripsi, dan hanya terlihat oleh peran yang membutuhkannya. Data sensitif tetap di pusat data atau private cloud Anda, dan setiap akses tercatat.
Klaim biasanya menjadi titik awal. Karyawan AI yang sama juga bisa menangani akuisisi, penjualan, penerbitan polis, pembayaran premi, layanan polis, dan retensi.
Biasanya dari pembacaan dokumen untuk klaim kesehatan bernilai kecil. Triase, skor fraud, dan persetujuan otomatis menyusul, fase demi fase.

Lihat langsung dengan klaim Anda sendiri

Jadwalkan demo dan telusuri alur klaimnya dengan dokumen seperti yang ditangani tim Anda setiap hari.

Jadwalkan Demo Chat via WhatsApp